背景
上游支付源&收单机构风控管控愈发严格，导致收钱吧侧优质商户频繁打扰问题，存在较大流失风险。为避免类似优质商户碰到类似问题，或碰到后能及时识别并解决，特梳理如下操作指引。
商户入网
注意事项
禁止拓展商户：如商户信息或经营内容不得涉及以下场景，需放弃拓展
不支持入网场景：
- 非法设立的经营组织。
- 违反本国法律禁止，如赌博博彩、色情服务，违禁药品、违禁品，军火弹药等商户。
- 被列入收单机构（拉卡拉/海科/富友/通联）等、支付源（微信和支付宝）黑名单的商户。
- 业务地点为非中国境内的商户。
- 带有一元购、返利、传销性质业务的商户。
- 涉及微盘、P2P、虚拟货币等金融业务的商户。
- 从事或变相从事证券、期货、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、外汇、现金存取、汽车保险众筹、保障服务、保障线上、众筹等业务的商户。
- 经营业务涉及贷款，套现和POS机买卖的商户。
- 经营业务涉及贵金属投资、大宗商品交易。
- 商户照片带“收钱吧、喔噻、拉卡拉”字样、及和收钱吧经营内容一致，涉及移动支付业务的商户。
- 经营业务涉及贩卖野生动物或者其产品的商户。
- 经营内容为口红闯关类的售货机。
- 经营业务包括退币、退分、退钢珠等功能和以小博大，选定赔率等电子设备。
- 店铺照片场景为家居生活场景且店铺照片显示的地址与营业执照地址不一致。
商户外卡交易风险提示：外卡退单问题明显，一旦退单成功会造成商户资金损失。在为优质商户开通外卡业务时，应尽可能做好如下交易&风险提示，避免问题
| 提示类型 | 注意事项 |
|---|---|
| 持卡人言行举止观察 | 1. 穿着打扮与言行举止是否像外宾、外籍华人或港台客人。港台客人在内地大量购买金饰、珠宝、名表等。尤其要警惕！例如： |
- 卡面全是外文，但持卡者是一个地道的中国人。
- 卡片是香港或台湾发行的卡片，但持卡者没有一点“港台”口音。
- 卡片非从钱包取出而是由口袋掏出，且掏出多张卡。
- 对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，大量反复购买价值较高、易于变现和携带的商品，金额及数量过大，远远超出个人或家庭使用的范围。
最反常现象：急于成交、选购速度快、对价格不敏感以及不会在打折等问题上与销售人员纠缠。 | | 交易前卡片检验 | 1. 检验平面印刷或凸印的卡号和卡正反面其它内容是否整齐排列、完整无缺且无涂改的痕迹。卡片没有剪角、损毁、打孔的现象，如有以上异常情况，应立即拒绝受理。
- 卡背面签名栏没有涂改的痕迹，且无“样卡”、“测试卡”、“CANCELLED”或“VOID”的字样，如有以上异常情况，应立即拒绝受理。
- 检查卡片是否在有效期内，平印号码是否与凸印卡号前四位相同等。
- 卡背面签名栏是否有持卡人有效的签名且无涂改（中文应与卡面汉语拼音相符）。不接受没有签名的卡片，或要求持卡人在卡片背面签名栏签名，如持卡人拒绝签名，则不可受理交易。
- 如果卡面有性别标识MR（男）或MS（女）和照片，是否与持卡人性别及相貌相符。 |
| 刷卡时注意事项 | 1. 刷卡时分别核对POS机屏幕显示卡号和签购单上显示的卡号，与卡片上的卡号是否一致。
- 卡片非从钱包取出而是由口袋掏出且同时掏出多张卡，轮流试刷。单笔交易不成功立即要求将金额降低，反复多次试刷或对大额交易要求分单刷卡（不可拆分金额完成交易，不得分单交易），如有以上异常情况，应立即拒绝受理。
- 刷卡、签名时神色慌张、左顾右盼。或要求查看卡背签名（顾客签名时需参考卡片签名），签名速度慢。
特别提示：刷卡后请勿立即交还卡片，待持卡人签名后，收银员需认真核对签购单上的卡号、金额、签名等要素与卡面卡号、实际金额、卡背签名是否相符。待核对完毕后再交还卡片。
- 如果卡片是芯片卡，必须首选插卡读取芯片信息。 如果是磁条卡，刷卡读取磁条信息。
- 外卡交易过程中，应与持卡人确认选择DCC或EDC交易。若选择DCC交易，会出现汇率和markup的费用，需持卡人知晓。 |
| 交易完成时注意事项 | 1. 打印的签购单要求清晰完整，避免将卡号打印到文字上重叠。应保证单据清晰可读, 不得对原始单据做任何涂改。
- 签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认交易。
- 收银员需仔细核对持卡人签名。如签购单上的签名与卡片背面签名不符，应核对持卡人身份证件。如确为本人，应要求其按照卡片背面签名栏上的签名样式重新签名。 |
| 商户风险提醒&建议 | 1. 如有以下情况发生，发卡行有权对交易进行拒付，相关损失将由商户承担。
- 卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符的交易。
- 交易签购单上无持卡人签名的交易。
- 特约商户应妥善保管签购单及相关交易单据，保管期限为自交易之日起，至少2年。如因特约商户无法提供原始交易凭证及交易单据而产生的损失，由特约商户承担。
- 受理外卡尽量集中在1-2个收银台，集中防范伪卡风险。 |
入网失败问题
命中黑名单入网失败：部分商户历史在收单机构/支付源存在风险记录，导致在收钱吧提交入网时会因为此原因入网失败。在优质商户遇到此问题时，需及时提交申诉
| 命中来源 | 业务开通失败示例 | 收钱吧掌柜通知示例 | 解决办法 |
|---|---|---|---|
| 收单机构 |  |  | |
 | 1. 登录收钱吧掌柜查询对应风控通知，如有申诉入口，可及时收集资料&提交申诉。 | ||
| 2. 如1中申诉失败且商户较为优质，可向风控升级，风控会与支付宝/收单机构做特殊沟通，尝试解除限制 | |||
| 支付宝 |  |  | |
| 微信 | 业务开通失败报错：商户入网未通过微信审核，因商户主体存在违规记录，不能接入微信支付，请放弃拓展此商户。 | / | 不支持申诉，且无法升级沟通，暂无解决办法 |
商户交易
交易拦截问题：支付源/收单机构出于自身风险管理要求，会对部分疑似问题交易做拦截。在优质商户遇到此问题时，可优先参照以下办法及时解决
| 交易拦截来源 | 交易失败示例 | 解决办法 | 申诉提交指引 |
|---|---|---|---|
| 微信 |    | 1. 拦截报错中出现“申请解除限制”、“完善信息”、“继续支付”、“查看解决办法”、“了解详情”等提示的，需要消费者配合进行操作下，操作完成后消费者可排除风险。 |
- 通过微信支付提供的申诉链接，自助申诉：客户经理可代商户提交
- 微信客户端打开链接：https://kf.qq.com/cgi-bin/commh5jumpwx?jumpurl=https%3A%2F%2Fkf.qq.com%2Ftouch%2Fwechat%2Fpay%2Fshop%2Findex.html%3FfromType%3DKFmessage%26mchcode%3D
- 微信客户端扫码跳转：
- 消费者主扫过程中有交易拦截后，更换收款设备，用硬件设备商户主扫消费者付款码进行收款 | 详见收钱吧掌柜帮助中心：微信交易拦截自助申诉指引 |
| 支付宝 | 1. 一般扫码交易
- H5支付
| 一、一般扫码交易
- 拦截报错中出现“回答问题”、“查看帮助”“支付宝客服电话致电”等提示的，需要消费者配合进行操作下，操作完成后消费者可排除风险。
- 优质商户，可提交支付宝可信报备：收钱吧掌柜→审批中心→商户风控申诉→支付宝降打扰可信报备
- 消费者主扫过程中有拦截后，更换收款设备，用硬件设备商户主扫消费者付款码进行收款
二、H5支付
- 商家电话联系支付宝客服热线，反馈错误拦截自助申诉，以下两种方式：
- 呼叫95188
- 商家服务热线 400-758-5858
备注：若是商家自己电话联系支付宝客服申诉，商家需要电话客服描述自己的网站或者二维码出现弹窗提现的问题，告知拦截文案。一般客服确定弹窗问题后，就会问一些基础问题，然后帮商户提交申诉。
- 消费者可在拦截提示页面点击“我要申诉恢复”进行申诉。 | |
| 收单机构 | 1. 扫码交易：以银联云闪付、数字人民币交易为主，报错码示例如下
- EP61
- EP911
- 刷卡交易&手机PAY等NFC交易
| 1. 优质商户，可提前报备收单机构商户白名单：如报备成功，可有效避免收单机构风控交易拦截或商户管控
- 可报备收单机构：拉卡拉、海科、富友、通联
- 审批发起路径：收钱吧掌柜APP-审批中心-商户风控申诉-商户风控白名单申请审批-需升级至城市经理、渠道经理发起 | |
商户风控管控
监管机构风控问题
| 商户管控场景 | 收钱吧掌柜管控通知示例 | 收钱吧掌柜解除管控通知示例 | 解决办法 | 备注 |
|---|---|---|---|---|
| 拉卡拉商户资金延迟结算 |  |  | 1. 等待次日实际管控结果：目前主要为拉卡拉实时管控，且实际结果需要下一个自然日11点左右才能确认（拉卡拉自动管控后，可能人工分析后排除风险，会解除管控）。 |
- 优质商户，可报备收单机构商户白名单：
- 可报备收单机构：拉卡拉、海科、富友、通联
- 审批发起路径：收钱吧掌柜APP-审批中心-商户风控申诉-商户风控白名单申请审批-需升级至城市经理、渠道经理发起
- 及时申诉：如截止次日11点，仍未收到解除管控通知，则需及时协助商户提交申诉
- 收钱吧掌柜APP-消息&待办-风控业务通知-商户功能调整通知，点击通知详情中“去申诉”及时提交资料申诉 | 解决办法1中的通知打扰问题，长期会通过系统优化避免 |
| 其他风险管控：支付宝、微信、收单机构 | / | / | 1. 收单机构管控，可报备收单机构商户白名单：
- 可报备收单机构：拉卡拉、海科、富友、通联
- 审批发起路径：收钱吧掌柜APP-审批中心-商户风控申诉-商户风控白名单申请审批-需升级至城市经理、渠道经理发起
- 支付宝管控，需及时申诉：
- 收钱吧掌柜APP-消息&待办-风控业务通知，点击通知详情中“去申诉”及时提交资料申诉
- 申诉通过后，可提交支付宝可信报备：收钱吧掌柜→审批中心→商户风控申诉→支付宝降打扰可信报备
- 微信管控，优先商户自助申诉：
- 微信客户端打开链接：https://kf.qq.com/cgi-bin/commh5jumpwx?jumpurl=https%3A%2F%2Fkf.qq.com%2Ftouch%2Fwechat%2Fpay%2Fshop%2Findex.html%3FfromType%3DKFmessage%26mchcode%3D
- 微信客户端扫码跳转：
| |
银联交易调退单问题：消费者可能因各种原因（被犯罪分子诈骗、遗忘等），无法确认交易是否本人发起，会向付款银行卡的发卡行申请调单/退单。商户需配合及时提供资料证明店铺&交易真实，如超时未提交或因资料问题争议失败，需承担对应交易退单损失
| 调退单场景 | 收钱吧掌柜通知示例 | 解决办法 |
|---|---|---|
| 交易调单 |  | 及时收集资料，并在要求期限内提交申诉：收钱吧掌柜APP-消息&待办-风控业务通知，点击通知详情中“去申诉”及时提交资料申诉 |
| 交易退单 |  |