背景
上游收单机构风控当前有各种事中拦截/事后冻结管控的规则，为了避免收钱吧优质商户被收单机构规则打扰和处置，经风控和当前合作的收单机构风控进行沟通，建立收钱吧优质商户白名单报备流程，对收钱吧优质商户进行保护。
目前可报备的收单机构
- 拉卡拉
- 富友
- 海科
- 通联
适用场景
交易过程中的实时交易拦截
- 刷卡报错：刷卡过程中终端报错文案为「0007·交易中风控校验失败」
- 云闪付和数币交易报错：交易报错EP61（交易流水中的报错查询原因，BBS50001是拉卡拉风控事中拦截）。
- 手机pay类nfc交易，事中交易会拦截，pos报错文案：「0007·交易中风控校验失败」
商户事后被风控交易管控（延迟结算、关闭交易权限、限额等等）
审批「商户风控白名单申请」
审批路径
收钱吧掌柜APP-审批中心-商户风控申诉-商户风控白名单申请审批
审批发起角色
大区经理，电饱饱城市经理，渠道运营，行业BD，电饱饱渠道经理，联合品牌渠道经理，行业运营，网销现场经理，城市经理，渠道经理，联合品牌区域经理，渠道区域经理，行业合作部，KA超级管理员，，储备掌柜，区域经理，销售支持专员
审批处理时效
2个工作日（内部1个工作日，收单机构1个工作日）
审批说明
- 本类型适用于我司优质商户/连锁商户（商户有正常的交易场景且已累计一定数量的正常交易），为保护优质商户避免被收单机构风控和内部风控规则打扰，市场特向风控进行白名单报备。
- 对于支付源的交易拦截和风险管控不受该白名单保护（微信无报备白名单场景，支付宝可通过「支付宝降打扰可信报备」审批进行报备，避免被支付宝风控打扰）
- 符合加白报备条件后，风控会内部进行加白保护，同时根据商户当前的收单机构，主动向商户当前的收单机构报备白名单。
报备白名单类型
优质商户白名单报备
报备标准
- 活跃交易满30天（新入网无交易商户原则上不支持报备）
- 有执照（小微商户不申请）
- 优质商户：
- 优质标签：KA商户、品牌连锁商户、优质商户（优质商户和交易top商户标签）、
- 交易优质：商户门店大于5或日均交易大于500笔
- 品牌优质：商户为知名品牌（喜茶等……）
- 特殊场景：市场前线反馈的商户规模、潜在月交易量等其他一些方面认定商户属于优质商户场景
- 交易无风险：商户有真实交易场景，不存在异常/套现交易
报备材料要求
- 交易场景描述：
- 参考示例：消费者到店线下支付、商家送货上门收款、线上下单物流配送、线上消费线下体验等
- 店铺照片3张（门牌照、门头照、收银柜台照片）
- 法人手持营业执照（非必填）
- 对公结算，可不用提供法人不用手持营业执照，直接提供营业执照原件照片。如果商户其他原因不能手持，需要备注清楚原因。
- 商品或服务照片、销货发票单据、订单合同等
- 能够证明商户真实交易场景的材料都可以提供（销售发票、交易/订购合同、货物物流发货凭证、销售专用票据/凭证、配送单、销售专用收款收据、微信交易聊天记录、现场交易的监控视频等等）。
- 门店经营视频（远程开户商户必须要提供门店经营视频）
- 门店经营视频说明：视频内容需体现以下内容：商户门头、经营场景、台卡/机具摆放位置（体现机具终端号），视频要求清晰、连续不间断。
- 若商户属于被收单机构实时交易拦截，则需要提供以下材料
- 交易被拦截的截图（示例如下）
- 交易被拦截的场景
- 详细说明下商户收款的经营场景和被拦截的交易收款的款项场景。示例：商户为牙科诊所，被拦截的7600元交易为客户拔牙项目。
- 被拦截交易的场景证明资料
- 能够证明这笔交易真实交易场景的材料，可以是销售合同、宣传单、价目表、现场活动海报等材料
服务商主体入网白名单报备
报备标准
该类型适用于商户的执照主体既为我司服务商也同时想以商户身份进件收款，前线提交后，审批流转到市场渠道部领导审批，审批通过后流转到风控进行审核。
报备材料
无。