一、产品概述
1.1 这是什么功能？
资金分配是微信小店的资金分配配置与记录管理能力。商户配置规则后，系统会根据小店订单中的业务信息匹配分配规则，并按指定比例、账户和周期执行资金分配。
简单来说：商户先配置“什么订单分给谁、分多少、多久分一次”，后续符合条件的收款会自动生成分配记录并定时执行。
1.2 典型使用场景
| 场景 | 怎么分 | 业务价值 |
|---|---|---|
| 物业租金分配 | 按楼栋、楼层、费用类型分到不同出资方账户 | 适配多楼宇、多业主、多费用项目的资金归属 |
| 金额收款分配 | 按场景信息或收款备注匹配规则 | 水电费、押金、临时收费等可自动分配 |
| 商品小店分配 | 按商品、场景信息匹配规则 | 支持合作商品、品牌联营、项目分成 |
| 多方合作分配 | 同一条件下配置多条规则，比例合计不超过 100% | 满足合作方按比例分成的经营模式 |
案例：商业体不同楼层对应不同出资方，租金、物业费、水电费等收款项目需要进入不同银行账户。资金分配可通过楼栋、楼层、费用类型等字段自动匹配分配规则。
二、系统角色与操作入口
2.1 参与角色
| 角色 | 操作端 | 负责事项 |
|---|---|---|
| 商户老板/合伙人 | 收钱吧 App、MSP 网页后台 | 查看、编辑、删除分配规则；查看分配记录 |
| 店长/收银员 | 小店、收银相关端 | 正常收款和订单处理；默认不具备分配规则和记录的查询权限 |
2.2 操作入口
| 端 | 入口路径 | 截图 |
|---|---|---|
| 收钱吧 App | 微信小店主页 → 收银台 → 资金分配 |  |
| MSP 网页后台 | 经营管理 → 微信小店 → 微信小店列表 → 更多 → 资金分配 |  |
注意：未开通企账通或已关闭企账通的商户，点击入口时会先引导开通企账通，再进入规则配置。不显示资金分配入口
三、资金分配整体流程
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3.1 流程说明
- 配置规则：商户设置匹配条件、分配账户、比例和周期。
- 规则生效：保存后立即生效，仅影响后续新产生的订单匹配。
- 订单匹配：支付成功后，系统按最新规则判断是否生成分配记录。
- 定时执行：按日结、周结、月结周期调用清分能力执行资金分配。
- 退款回退：已分配订单发生退款时，系统触发分配回退。
讲解口径：规则保存后“实时生效”，但分配资金不是立刻到账，而是按配置周期定时执行。
四、分配规则配置
4.1 规则需要配置哪些内容？
| 配置项 | 是否必填 | 培训讲解重点 | app图示 | msp图示 |
|---|---|---|---|---|
| 规则名称 | 是 | 用于识别规则，同一小店内不可重复 |   | |
      |   |
|
| 匹配条件 | 否 | 为空时匹配所有收款；多个条件之间是“且”，单个条件多个值是“或”。 | | |
| 分配账户 | 是 | 每条规则最多选择 1 个账户，选择企账通已开通的可用账户 | | |
| 分配比例 | 是 | 范围为大于 0 且不超过 100%，支持两位小数。 | | |
| 分配周期 | 是 | 支持日结、周结、月结；默认发起时间暂定为结算日早上 2 点。 | | |
4.2 匹配条件怎么理解？
条件之间：且关系
- 楼栋 = A 栋
- 楼层 = 3 层、4 层
- 含义：订单必须属于 A 栋，并且楼层是 3 层或 4 层。
同一条件多个值：或关系
- 楼层 = 3 层、4 层
- 含义：3 层或 4 层都可以命中。
- 同一字段只能添加一次，避免重复配置。
4.3 不同小店类型可用字段
| 小店类型 | 可用于匹配的字段 | 示例 |
|---|---|---|
| 账单导入小店 | 账单 Excel 导入字段 | 楼栋、楼层、费用类型 |
| 商品小店 | 商品信息、场景信息 | 指定商品、指定服务场景 |
| 金额小店 | 小店配置的场景信息、备注 | 水电费、押金、租金备注 |
4.4 分配比例规则
关键校验：相同匹配条件的多条规则，分配比例合计不能超过 100%。
- 合规示例：A 栋规则 70% + A 栋规则 30% = 100%。
- 不合规示例：A 栋规则 70% + A 栋规则 40% = 110%，保存时应拦截。
4.5 分配周期
| 周期 | 配置方式 | 说明 |
|---|---|---|
| 日结 | 无需额外选择 | 每日自动结算昨日资金分配金额。 |
| 周结 | 选择周一至周日 | 每周指定日期结算。 |
| 月结 | 选择 1 日至 31 日 | 每月指定日期结算。 |
| 若当月无所选日期，按当月最后一天结算。 |
4.6 规则操作
| 操作 | 说明 | 图示 |
|---|---|---|
| 添加规则 | 点击添加规则添加空白规则卡片，单个小店最多可配置 100 条规则。 |   |
| 编辑规则 | 在卡片内修改后点击保存；修改不影响已经产生的分配记录。 | |
| 删除规则 | 点击删除后进行二次确认；删除不影响已经产生的分配记录。 | |
| 保存修改 | 新增和编辑均需保存，成功后提示“配置分配规则成功”。 |
五、分配记录管理
5.1 可以查看哪些信息？
| 字段 | 说明 | app图示 | msp图示 |
|---|---|---|---|
| 流水号 | 分配记录唯一标识。 |  | |
   |  | ||
 | |||
| 交易时间 | 资金分配或回退执行时间。 | ||
| 分配规则 | 展示本次命中的规则名称。 | ||
| 匹配条件 | 展示本次命中的匹配条件。 | ||
| 分配比例 | 展示本次资金分配按什么比例分配。 | ||
| 分配周期 | 展示本次资金分配周期。 | ||
| 分配账户 | 展示账户名称及账号后四位。 | ||
| 出账金额/入账金额 | 资金分配出账显示为负数；回退入账显示为正数。 | ||
| 交易类型 | 类型包含出账、入账。 | ||
| 交易状态 | 状态包含待处理、处理中、成功、失败； | ||
| 备注 | 失败时展示失败原因。 | ||
| 关联订单列表 | 可查看本次记录关联的订单，包含订单号、收款时间、实收金额、商品和消费者信息。 |
5.2 筛选和操作
常用筛选
- 时间范围：开始时间、结束时间
- 交易类型：全部、出账、入账。
- 交易状态：全部、待处理、处理中、成功、失败。
- 规则、条件、账户支持搜索。
失败处理
- 失败记录展示失败原因。
5.3 出账和入账的区别
| 类型 | 发生时机 | 资金方向 |
|---|---|---|
| 出账 | 订单支付成功并命中规则后，按周期执行。 | 从商户账户扣除，进入分配账户。 |
| 入账 | 已分配订单发生退款时触发。 | 从分配账户扣回，退回商户账户。 |
六、退款和异常处理
6.1 退款后怎么处理资金分配？
- 订单未分配：退款后无需分配回退。
- 订单已分配：系统自动触发分配回退。
- 回退成功：资金从分配账户退回商户账户。
- 余额不足：回退失败，记录回退失败原因。
- 其他失败：记录失败原因。
6.2 常见异常处理口径
风险提醒：如果分配规则已经关联某些场景信息，商户编辑小店场景信息或删除这些场景信息时，可能导致后续订单无法按原规则命中，需要弹窗提醒并让商户确认。
七、权限和安全要求
7.1 操作权限
| 操作 | 老板 | 合伙人 | 店长 | 收银员 |
|---|---|---|---|---|
| 查看分配规则 | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| 新增/编辑/删除规则 | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| 查看分配记录 | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
7.2 安全要求
- 删除规则、规则变更需二次确认。
- 规则修改和删除不影响已经产生的分配记录。
八、培训演示建议
8.1 培训检查清单
- 能用一句话解释资金分配的作用。
- 能说明 App 端和 MSP 端入口。
- 能讲清匹配条件的“且/或”关系。
- 能判断比例合计是否超过 100%。
- 能解释入账和出账的区别。
- 能说明失败记录如何排查。
九、常见问题
9.1 商户使用问题
| 问题 | 回答口径 |
|---|---|
| 新增了一条规则但没有配置匹配条件会怎样？ | 规则会匹配该小店下的所有收款，但仍需满足分配账户、比例和周期配置。 |
| 一个规则可以分给多个账户吗？ | 每条规则最多 1 个账户；如果同一条件要分给多个账户，可以配置多条规则，比例合计不超过 100%。 |
| 修改规则会影响历史订单吗？ | 不会影响已经产生的分配记录，只影响后续新订单的规则匹配。 |
| 删除规则后历史分配记录还在吗？ | 还在。删除规则只影响后续订单，不删除历史记录。 |
| 为什么资金分配没有立刻到账？ | 规则实时生效，但资金按配置周期定时执行，例如日结、周结、月结。 |
| 退款后分配资金怎么办？ | 如果订单已经完成资金分配，系统会触发分配回退；若分配账户余额不足，记录回退失败。 |
9.2 适用客户画像
- 多账户资金归属：不同楼栋、楼层、项目、合作方对应不同账户。
- 规则稳定且可字段化：能通过楼栋、费用类型、商品、场景信息等字段判断资金归属。
- 对账成本高：历史依赖人工拆账、转账、Excel 对账的商户。
- 收款规模较大：如商业综合体、物业、联营门店、多项目收费场景。
推荐销售话术：如果客户存在“收款进一个账户，但后续要按楼栋、项目、商品或合作方拆分资金”的情况，就适合介绍资金分配。