对公账户进件常见问题

对公账户是什么？

对公账户是企业、单位等在银行开设的用于办理转账、结算、现金收付等业务的账户，是企业进行资金管理和经济活动的重要工具。

对公账户有什么用途？

对公账户用于企业日常经营活动的资金收付，如支付货款、收取销售款项、发放工资、缴纳税款等，还能用于融资相关的贷款发放与偿还。

对公账户有哪些类型？

主要分为：

• 基本存款账户：日常资金收付及工资奖金支取。
• 一般存款账户：借款转存与归还及其他资金结算。
• 专用存款账户：特定用途资金专项管理，如住房基金、社保基金。
• 临时存款账户：临时经营活动，如注册验资。

开设对公账户需要什么条件？

需提供营业执照、法定代表人身份证等证件，预留印鉴（单位财务专用章和法定代表人或其授权代理人个人名章），并完成银行相关开户手续。

对公账户如何管理？

对公账户受金融监管机构严格监管，银行会监测账户交易情况，防范洗钱、诈骗等违法犯罪活动。

同时，账户信息在合法合规范围内对监管部门、税务部门等透明，便于税收征管和经济监管。企业需按规定使用和管理账户，确保资金安全与合规。

对公账户怎么进件？

业务开通填写完商户其他信息后，在结算账户信息一栏选择「对公账户」，按要求上传对公账户的材料即可。

对公账户证明可以选择哪些材料？

对公账户证明的选择：

1. 开户许可证：由中国人民银行核发的开设基本账户的凭证，复印件需加盖开户公司红色公章。
2. 转账凭证：银行网银截图，银行柜台打印的转账/入账凭证，需包含完整明确的户名、收款账号、开户银行开户支行，3项信息缺一不可。
3. 开立单位银行结算账户申请书：商户在银行申请对公账户时，填写或由银行打印的开立单位银行结算账户申请书。需包含完整明确的户名、账号、开户银行开户支行，3项信息缺一不可，并有开户银行盖章。
4. 基本存款账户信息：开立单位银行结算账户申请通过后，开户银行打印出具的基本存款账户信息，包含完整明确的户名、账号、开户银行开户支行，3项信息缺一不可，要求银行盖章或开户单位盖公章。
5. 印鉴卡：由银行发出的单位账户证明，合规的印鉴卡必须包含完整明确的户名、账号、开户银行开户支行，3项信息缺一不可。

注：拉卡拉通道商户对公结算账户不支持印鉴卡。

什么是对公账户校验机制？

对公账户校验机制：

1. 收钱吧账户打款随机金额至商户对公账户。
2. 销售在收钱吧掌柜回填打款金额，回填路径：掌柜端-商户详情页-间连扫码。
3. 如三次验证失败：账户验证不通过，请检查银行账号和账户名称是否正确。（同理，若不确定填写的信息是否正确，可输入三次错误金额，返回检查账户信息后，重新发起打款。）

对公账户进件，收不到对公验证金额怎么办？

⚠️如果没收到验证金额，很可能是由于对公账户信息有误导致打款不到账！

可能有误的信息有：

1. 账户名称/账号/开户银行
2. 开户分支行
3. 账户证明（极少数情况下）

处理方案：

_一、检查「账户名称」、「账号」或「开户银行」是否有误，这一步销售可自查。_

_二、检查「开户分支行」是否填写正确。_

由于对公账户的支行信息必须准确填写，如系统内找不到符合的支行，可以尝试使用联行号（分行号）搜索，联行号的获取可自行咨询银行。

1. 咨询商户的开卡银行获取联行号（也叫分行号或银行机构代码），输入联行号在搜索支行的栏位搜索即可。
2. 如使用正确的联行号也无法搜索到对应的支行，很可能是收钱吧系统内没有该支行导致，请提供支行的完整名称和对应的联行号，联系销售支持提交工单处理。

:::success 注：联行号对应的支行名称在商户提供的账户证明上和收钱吧系统内显示的如果不一致，可能是由于该支行变更过名称，而系统内尚未更新导致。

但用联行号搜索的结果是最为准确的，系统内支行名称未更新不影响打款到账。

:::

_三、如账户名称/账号/开户银行/开户分支行都正确，依旧收不到打款，则分为两种情况。_

情况一，商户提供的账户证明有误，比如账号少了一位数。（此类情况极少见）

可向商户索取「包含完整账号信息的打款证明或转账记录」，比对是否账户证明有误。

情况二，如已经通过自查排除上述可能原因，请将「包含完整账号信息的打款证明或转账记录」提供给销售支持，由销售支持提交技术工单，反馈技术处理。

注：完整账号信息是指包含完整明确的户名、账号、开户银行开户支行，3项信息缺一不可。

对公账户进件，如何回填验证金额？

在收钱吧掌柜APP-商户详情-审核中-进入审核页面-输入验证金额。

对公账户进件，打款时效是多久？

打款时效1个自然日，请商户留意对公账户中为上海收钱吧互联网科技股份有限公司打款的金额，收到款项后把金额回填到收钱吧掌柜中。

商户已收到验证金额，收钱吧掌柜端仍无法回填验证金额，如何解决？

场景示例：

解决方案：系统偶有延迟，稍后再尝试回填验证金额即可。

收钱吧代付通路返回银行打款失败什么原因？

图示：

解决方案：对公账户信息有误的问题，请和商户核实下对公账户信息。

个体工商户可以授权给其他公司的对公账户收款吗？

对公非同主体授权对公结算的规则如下（商户主体是指商户的营业执照）：

1. 结算账户与营业执照主体一致：无需补充材料。
2. 若结算账户与营业执照主体一致，因营业执照名称变更导致结算账户与营业执照主体不一致，需补充提供企查查等官网的变更记录截图，证明主体一致。
3. 如账户名称比起营业执照名称，仅增加功能性后缀，此类型视作主体一致（如营业执照名称为xx学校，账户名称为xx学校食堂专用户）。
4. 结算账户与应执照主体不一致：
5. 总分公司/母子公司关系证明：工商网的截图
6. 股权关系证明：工商网的股权关系截图
7. 食堂商户是学校(医院)主体入网，授权结算给合作的餐饮公司：学校（医院）与餐饮公司之间的合作协议。
8. 入网主体与结算主体分别是餐饮公司，联合招标，共同承包学校、医院、企业的食堂业务：联合招标合作协议
9. 不在上述范围的，暂不支持。

注意事项：

1. 上述规则中的几种场景，支持授权对公结算。其余场景不支持。
2. 符合上述规则中场景的，仅拉卡拉通道支持授权对公结算。其他机构，均不支持。
3. 符合规则以及通道要求的，个体工商户可以授权给其他公司的对公账户进行收款，但需要提供资金清算双向授权委托书。
4. 授权函下载请见：各类授权函模板

特殊场景：如果有虚拟账户结算、监管账户结算这种特殊场景，请反馈销售支持人工核实。

入网时对公账户打款验证的时效多久？没收到打款怎么办？

对公账户校验机制：

1. 收钱吧账户打款随机金额至商户对公账户。
2. 销售在收钱吧掌柜回填打款金额，回填路径：掌柜端-商户详情页-间连扫码。
3. 如三次验证失败：账户验证不通过，请检查银行账号和账户名称是否正确。（同理，若不确定填写的信息是否正确，可输入三次错误金额，返回检查账户信息后，重新发起打款。）

打款时效：1个自然日

示例：对公账户代付验证中，预计打款完成时间2023-04-20，收到金额回填验证通过后，预计审核完成时间2023-04-2120:00前。

1. 如果入网时间是4月19日，预计打款时间是入网以后的一个自然日，即4月20日。
2. 商户收到打款金额后告诉销售，销售及时回填金额验证通过后，预计审核完成时间2023-04-2120:00。
3. 若超时效商户依旧反馈未收到，可由销售在掌柜端回填金额的位置，尝试输入三次错误金额触发验证失败，即可返回检查账户信息是否填写正确，然后重新发起打款。

商户对公账户入网，因为选支行的时候没有A支行，就选了B支行，现在收不到验证的打款金额，该怎么处理？

对公账户的支行信息必须准确填写，如系统内找不到符合的支行，可以尝试使用联行号（分行号）搜索，分行号的获取可自行咨询银行。

1. 咨询商户的开卡银行获取联行号（也叫分行号或银行机构代码），输入联行号在搜索支行的栏位搜索即可。
2. 如使用联行号也无法搜索到对应的支行，请提供支行的完整名称和对应联行号，联系销售支持处理。

:::success 注意：系统内显示「中信银行深圳光明支行」，商户提供的账户证明上显示「中信银行股份有限公司深圳光明支行」的情况，可以认为是一致的支行，不属于选择错误或系统内支行信息有误。

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对公账户如果是一般账户，支持入网吗？

支持入网，对公账户进件需要提供对公账户证明并加盖公章。

选择对公/对私账户什么时间到账？

D+1到账。

授权对公账户需要什么资料？

| 结算账户类型：授权对公企业账户 | 结算账户类型：授权企业对公账户

1. 需判断结算账户名称与营业执照名称非同主体结算，则结算账户类型为“授权企业对公账户”，若不是则需驳回（仅限于营业执照认证流程）

1）大陆居民身份证：需提交证件国徽面照片 2）港澳台证件 a、港澳台大陆往来通行证 b、港澳居民居住证、台湾居民居住证； 3）外籍人士证件 a、外籍护照

1. 结算账户法人证件正面照片与结算账户法人证件反面照片需为同一张
2. 复印件/彩色扫描件需加盖与结算账户名称完全一致的营业执照公章（不支持专用章）
3. 结算账户法人证件照片支持原件、加盖公章复印件、证件彩色扫描件（需加与结算账户名称一致盖公章）
4. 不支持电子身份证和临时身份证
5. 证件照片不支持复印件、彩色扫描件，原件复拍、原件截图、PS、以及照片含不支持水印
6. 结算法人证件中的姓名与资金清算双向授权委托书中被授权单位法人签名一致 |

| 授权对公关系证明 | a、总分公司/母子公司关系证明：工商网的截图 b、股权关系证明：工商网的股权关系截图 c、食堂商户是学校(医院)主体入网，授权结算给合作的餐饮公司：学校（医院）与餐饮公司之间的合作协议。 d、入网主体与结算主体分别是餐饮公司，联合招标，共同承包学校、医院、企业的食堂业务：联合招标合作协议 |